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企业缘何贷款难?

编辑:南京速融贷金融服务公司  时间:2015/12/18  字号:
摘要:企业缘何贷款难?
对于中小企业主而言,银行贷款始终是一块难啃的“硬骨头”,充满了不小的挑战。企业主只有在贷前做足功课,将所有可能预见的困难了然于胸并想办法积极面对,才有望攻坚克难,顺利拿到银行贷款。
 案例1
  2013年9月,某公司向银行申请一笔50万贷款,贷前调查过程中,银行掌握到该公司尚处创业开发阶段,主打产品为地铁电子大屏幕,由于企业主为电子产品技术出身,技术能力精湛,打算加入电子屏幕大军大展拳脚。通过不懈努力,他研发的电子屏幕得到地铁相关部门的技术认可,但由于产品尚未打造成形,期间所有启动资金使用殆尽,他打算用贷款来支撑余下的开发之路。
  纵使企业主书写了精彩蓝图,但审慎的银行认为,其产品距离市场化还存在诸多不确定因素,诸如50万元解决不了企业的根本问题,还款能力存悬念,因此,企业主的融资梦破灭,理想终究没能照进现实。
  启示:企业必须打出“软实力”与“硬实力”的组合拳,才能攻克银行那颗有所防备的心。申请贷款时,只刻画企业的美好前景是不够的,还需用近一年来漂亮的销售数据说话,才能给银行吃下还款能力强劲的定心丸。
  案例2
  2012年某家从事布艺生产的企业向银行申请贷款90万元。彼时,该公司成立仅仅不到一年,从未有过贷款,银行征信一片空白。由于接到了一笔较大的贸易出口订单,需要急补原材料采购的资金缺口,才有了向银行贷款的需求。
  为了了解企业信誉,银行决定向其周边人着手一探究竟。其先是查找了该公司生产厂房的租赁合同,看其是否按时支付租金,是否拖欠过电费,又是找到其所在服装行业的同行了解经营者的为人品德,调查后发现企业主信誉堪忧,经常拖欠上游企业货款,后来决定不予放贷。
  启示:君子之言,信而有征。大意是一个人守信与否,终究是能够得到验证的。此案例就很好的诠释了这则意思。企业主不要刻意打造良好的银行征信,而是要将守信的意识深入脑海,做到无论何时何地吐个淬沫都是钉,塑造言而有信的良好形象,才能够助力企业健康长足发展。
  案例3
  某企业从事进出口贸易行业,近年来外需低迷拖累企业业绩疲软,该企业打算通过投资矿业来增加收益,遂欲向银行贷款450万元。经过贷前调查发现,该企业的经营范围不能从事投资业务,另外矿业投资在短期内也无法收回款项。虽然该企业承诺通过其它渠道也有现金流归还该笔贷款,但借款理由本身不成立,且与该公司经营范围有违,借款申请不予以受理。
  启示:借款用途与借款需求密切相关,借款需求与借款目的紧密相连。借款目的主要是指借款用途,一般而言,长期贷款用于长期融资,短期借款用于短期融资。对于小贷公司而言,大多数都是短期贷款。对企业进行借款需求分析,不仅要关注企业借款的原因,还要关注企业的还款来源及其可靠程度。因此,一个结构合理的贷款还款来源与借款用途应当是相互匹配的。
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